利息制限法
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利息制限法お悩み解決
- 個人間の金銭賃借なのですが、利息制限法で定められたものなら借主から利息をもらうことはできますか？ちなみに私は貸主です。
５００万を貸すので、元本が1,000,000円以上の場合 年1割5分(15%) はもらえますか？ - 貸す際に取り決めれば良いだけです。
その利子でもOKと債務者が納得すれば問題ないでしょ。
15％までなら貰えます。
借用書への明記も忘れずに。
15％も取られるなら他から借りた方が良い様な気がするけどな～(笑)
- 物を購入する際、相手が提示した信販会社のクレジットで100万申し込んだのですが、分割払い手数料が39％です。
これは利息制限法を超過した契約になるのでしょうか？59回の分割ですでに2回支払ってます。
あまりに高いので、銀行で14.6％で借りて残金を一括返済する予定です。
39％とは違法でしょうか？このような場合、どんな対応をすればいいでしょうか？ - 分割払い手数料39％というのは年率ですか？分割係数ですか？よく間違ってる方がいますが、100万を59回払いにして分割手数料合計が39万円というならこれは年率ではありません。
この分割払いは年率に直すと14.04％になるので、銀行が14.6％なら銀行の方が高いです。
もっと返済期間を短くするなら借り換えもありかと思いますが、信販会社で一旦契約した分割払いを清算させて銀行に乗り換えで支払利息合計を下げたい場合は、相当短い期間で完済させること(月々の負担がかなり増える)が必要です。
闇金じゃなく信販会社が出資法及び利限法以上で融資するとは思えないし、間違いではないでしょうか。
追記：60回で39万の場合は年率13.8％です。
年率に直す計算は少々難しいので、こちらのサイトをお使い下さい。
http://www2s.biglobe.ne.jp/~jitsunen/jt_17_2.htmアドオン39％と入れると簡単に年率に直してくれます。
念のため全額繰上返済の計算をしてみました。
今の分割が初回27100、月々23100で支払ってるとした場合、2回で50200円、残高は1,339,800円です。
3回目で清算すると281,822円ほど戻るので、清算額は1,057,978(目安)となります。
手数料390,000から281,822円を引いて108,178円。
一度組んだ分割払いを3回目で清算させても108,178円の損が出るので、銀行で借り換えてもこの損を上回るほど支払利息を下げる(期間を短く＝月々の返済UP)ことになります。
銀行で借り換えする場合、信販会社の清算に約106万円必要です。
■回数36回では初回37854月々36500利息255354ローン総額1315354利息255354円＋損108178円＝363532円結果的に39万円より26468円ほど安くなりますが、今の分割払いを43回目に全額繰上返済しても同じ効果です。
■回数24回では初回53346月々51100利息168646ローン総額1228646利息168646円＋損108178円＝276824円結果的に39万円より113176円ほど安くなりますが、月々が28000円もUPします。
今の分割払いを24回目に全額繰上返済しても同じ効果です。
- 1991年からイオンでお金を借り始めました。
最初は20万借り、返済しつつまた借りて・・・と繰り返していました。
そして2011年に完済し、合計で361万借りてたのですが、その過払い金の計算方法について質問です。
1991年～2007年まで、25.60％の金利で返済をしていましたが、2007年以降から18.0％に金利が変更され、2011年に完済しました。
CMで過払い金が戻ってくると聞き、ネットで名古屋消費者信用問題研究会の引き直し計算用ソフトをDLし、計算しようとしたのですが、金利は1991年の初期借入から返済まで全て18.0％で計算していいのでしょうか？それとも利息制限法改正前を初期借入の金利25.60％とし、利息制限法改正後を18.0％で計算するのでしょうか？それとも解らなかったのでそれぞれの計算方法で計算してみたところ、過払い金に100万もの差が出ました。
どちらの計算方法が正しいのでしょうか？ - もともと、25.6％という数字が利息制限法に抵触しているのです。
ですから、その部分は利息制限法に則った利率で計算しなければなりません。
初回借入が20万なので、18％計算でするのが正解。
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